증권에 적힌 ‘14Z’가 무슨 뜻인지 몰라 검색부터 했습니다.
보험료 고지서에는 금액만 크게 찍혀 있는데, 증권을 열면 등급 칸에 알파벳이 붙은 코드가 하나 적혀 있습니다. 숫자가 크면 좋은 건지 나쁜 건지도 감이 안 왔고, 뒤에 붙은 Z와 F가 무엇인지도 알 수 없었습니다.
손해보험협회 공시 자료를 열어 보니 이 코드는 순위가 아니라 요율표였습니다.
처음 자동차보험에 가입하면 11Z 등급, 적용률 100%에서 시작합니다. 여기가 기준선이고, 무사고면 한 등급씩 올라가면서 적용률이 내려갑니다.
숫자가 클수록 보험료가 쌉니다
1Z가 적용률 200%로 가장 비싸고, 숫자가 올라갈수록 내려가 공시표 기준 18P가 40%입니다. 신규 가입 자리인 11Z가 정확히 100%이므로, 내 등급이 11보다 크면 신규 가입자보다 싸게 내고 있다는 뜻입니다.
적용률과 등급을 나란히 놓으면 이렇습니다
손해보험협회 공시실에 올라와 있는 할인할증 적용률별 등급표에서 구간별로 뽑았습니다. 사이 등급은 5%p 간격으로 촘촘하게 채워져 있습니다.
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⚠️ Z와 F, 그리고 사라지는 F
등급 뒤의 알파벳은 5%p 단위를 채우는 자리입니다. 11Z가 100%면 11F는 95%, 12Z는 90%로 Z와 F가 번갈아 내려갑니다. 그런데 공시표에서 16Z(50%) 다음은 16F가 아니라 곧바로 17Z(45%), 그다음이 18P(40%)입니다. 할인 구간의 끝에서는 중간 자리가 비어 있어서, 한 등급을 더 올리는 난이도가 위로 갈수록 달라집니다.
내 등급이 어떻게 움직이는지 읽는 법
등급은 매년 갱신할 때 다시 계산됩니다. 방향은 두 가지뿐이라 규칙 자체는 단순합니다.
무사고면 한 해에 한 등급씩 내려갑니다
협회 안내문 기준으로 무사고 시 1등급씩 할인됩니다. 적용률로 보면 5%p씩 내려가는 셈입니다.
사고가 나면 점수만큼 되돌아갑니다
사고점수 1점당 1등급이 할증되고, 등급 하나가 올라갈 때 보험료는 일반적으로 약 7% 할증됩니다. 몇 년 쌓은 할인이 한 번에 사라지는 구조는 여기서 나옵니다.
18년을 넘기면 보호 장치가 붙습니다
장기 무사고 보호등급인 P가 되면 사고점수 1점 이하는 등급 할증이 없고, 2점 이상일 때도 최초 1점을 뺀 나머지 점수로만 계산합니다.
공시표 그대로 적용되지는 않습니다
한 가지 짚어 둘 것이 있습니다. 협회 안내문은 등급별 적용률을
최고 200%와 최저 30% 사이에서 보험회사별로 자율 운용한다고 밝히고 있습니다. 공시 등급표에 실린 가장 낮은 값은 40%인데 제도상 하한은 30%이고, 보험회사가 공시하는 실제 등급 체계는 29P까지 이어지기도 합니다. 즉 위 표는 등급과 적용률의 뼈대이지 모든 회사에 똑같이 적용되는 확정 요율표가 아닙니다. 내 등급과 실제 적용률은 가입한 보험회사에서 확인해야 정확합니다.
이 글은 손해보험협회가 공개한 자료를 정리한 것으로, 특정 보험 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 할인할증 적용률은 최고 200%와 최저 30% 사이에서 보험회사별로 자율 운용되므로 실제 적용되는 보험료와 등급은 가입한 보험회사에 따라 달라집니다. 본인의 등급·사고 이력은 손해보험협회 조회 시스템이나 가입 보험회사에서 반드시 직접 확인하시기 바랍니다.
출처: 손해보험협회 「General Insurance」 2024년 2월호 소비자 상담사례(소비자보호부 민원지원팀) · 손해보험협회 공시실 자동차보험료 할인할증 적용률 안내 · 2026년 8월 5일 기준
자동차보험 할인할증 등급표를 손해보험협회 공시 자료로 정리했습니다. 최초 가입은 11Z 100%이고, 등급 하나가 5%p씩 움직이며 등급이 하나 오르면 보험료는 약 7% 할증됩니다.
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